中小银行密布下调存款利率 2%以上产品成“限量版”
本报记者 彭妍
4月份以来，我国银职业迎来新一轮存款利率调整。中小银行密布下调中长时间存款利率，降幅在5个基点至170个基点不等。不少银行定期存款利率已跌破2%。在商场利率继续下行的布景下，2%以上利率的存款产品越来越稀缺，成为“限量版”。
上海金融与法令研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表明：部分商业银行加大对被迫负债的自动引导，运用利率定价对存款行为进行自动调理引导，以缩短负债的均匀到期时刻，增加剧定价的机动性。这表明商业银行存款办理的逻辑正在发生变化，最要害的是从规划情节走向精准操控，愈加依靠前瞻性研判，愈加积极地躲避高本钱存款，愈加重视对被迫负债的自动办理。
多家银行下调存款利率
此轮利率调整以三年期、五年期定期存款为要点。
“上星期‘安全存’产品三年期年利率由2.05%下调至1.65%，下调40个基点。现在各个期限存款产品利率根本都低至2%以下。”安全银行北京某支行网点理财司理对记者表明。
“现在1年期定存利率是1.85%，2年期利率是1.95%，3年期利率是2.2%，都是1万元起存。调整之前1年期、2年期、3年期定存利率分别是1.9%、1.95%、2.25%。”南京银行北京海淀区某支行理财司理告知记者。
记者不完全整理发现，4月份以来，多家农商行、村镇银行下调存款利率，本轮调整多会集在三年期、五年期存款产品，部分银行下调起伏超100个基点，调降后大都银行存款产品的利率已低于2%。
以兴宁珠江村镇银行为例，其五年期定存利率从3.25%骤降至1.55%，降幅达170个基点，三年期利率从2.75%降至1.6%，降幅达115个基点。广西融水农商银行三年期定存利率从2.1%降至1.9%，降幅达20个基点。
下降负债端本钱是主因
业界普遍以为，下降负债端本钱是银行自动调降存款利率的要害原因。当时，银行净息差承压。从职业数据看，2024年四季度商业银行净息差已降至1.52%的前史低点，较2023年同期下降0.17个百分点。2024年年报数据进一步显现，上市银行净息差收窄趋势连续，大都组织净息差水平已低于职业均匀水平，负债端本钱管控压力继续凸显。
杨海平以为，无论是从应对外部冲击、提振实体经济的视点，仍是从债款危险化解的视点来看，下一阶段商业银行存款利率下行压力仍将继续。不同的商业银行将依据本身的商场位置、财物负债实际情况，采纳更具有前瞻性、更灵敏的存款定价战略。
业界人士表明，面临存款利率下行，储户可采纳以下应对战略：一是重视商场与方针动态，灵敏调整出资组织。二是多元化财物装备，平衡危险与收益。三是确定长时间稳健收益，挑选长时间定存、结构性存款等产品，提早确定相对高利率，合理规划资金运用周期。四是转向低危险代替财物，装备黄金、低动摇理财（如货币基金、短债基金）等，统筹抗通胀与稳健增值。五是优化收益预期与危险匹配，理性看待收益下行，防止盲目寻求高息产品，优先挑选与本身危险承受能力匹配的出资计划。
（修改 屈珂薇）
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